Formuerådgivning.
Vi rådgiver dig og din familie om jeres formue – og om hvordan I passer bedst muligt på den.
Vi tilbyder to formuerådgivningsløsninger
Falcon360 er for familier med mere komplekse formueforhold, som ønsker en endnu dybere og mere omfattende formuerådgivning.
Falcon Formue er for familier, der ønsker løbende rådgivning om deres økonomi og formue. Det er for dem, der sætter pris på at have et samlet overblik over deres økonomi samt indsigt i deres fremtidige økonomiske situation og forbrugsmuligheder.
Vi skaber overblik over familiens indtægter og udgifter. Hvor tjener I pengene? Og hvad er der tilbage efter skat?
Begge formuerådgivningsløsninger giver mulighed for at få forvaltet formuen gennem Falcon Porteføljepleje
| Hvad omfatter Falcon Formuerådgivning | Falcon Formue | Falcon360 |
|---|---|---|
| Løbende formue- og investeringsrådgivning efter behov | ✅ | ✅ |
| Inddragelse af relevante skattemæssige aspekter i rådgivningen | ✅ | ✅ |
| Formueoverblik og årlig opdatering | ✅ | ✅ |
| Formueprognose og årlig opdatering | ✅ | ✅ |
| Årligt review af kapitalforvaltere | ✅ | ✅ |
| Mulighed for kapitalforvaltning gennem Falcon Porteføljepleje | ✅ | ✅ |
| Alle rådgivningsydelser omfatter hele familien på tværs af generationer | ✅ | |
| Bisidder ved bankmøder og ved møder med kapitalforvaltere | ✅ | |
| Løbende opdatering af formueoverblik og formueprognose efter behov | ✅ | |
| Løbende skatteovervågning | ✅ | |
| Løbende pensionsovervågning | ✅ | |
| Formuestrategi og formueplan | ✅ | |
| Forberedelse af næste generation til at overtage en del af formuen | ✅ | |
Formueoverblik
Udgangspunktet for formuerådgivningen er et overblik over jeres samlede formue, som vi udarbejder for jer. Det omfatter blandt andet jeres frie midler, pensioner, selskaber, virksomheder, ejendomme, lån og andre gældsposter. Vi indarbejder de skatteforpligtelser, der påhviler formuen, eksempelvis på pensioner, selskaber og virksomheder i Virksomhedsskatteordningen.
Indgangsværdier pr. 31. december 2024 (1.000 DKK)
Et formueoverblik behøver ikke at være komplekst og uoverskueligt. Et simpelt retvisende overblik er ofte et bedre udgangspunkt for en værdiskabende dialog.
Formueprognose
Formueoverblikket er udgangspunktet for jeres formueprognose. Den omfatter jeres forventede indtægter og udgifter samt jeres planer for fremtiden, eksempelvis planer for pensionering og ønsker om investeringer i større formuegoder.
Formålet med prognosen er ikke at beregne en ”eksakt” formue om et givet antal år. Det er derimod at give jer et overblik over, hvordan formuen kan forventes at udvikle sig under forskellige forudsætninger. Det er et ”dialogværktøj”, som vi gennemgår sammen på et møde.
For mange giver det tryghed at vide, hvordan formuen kan forventes at udvikle sig, og formueprognosen giver ofte inspiration til overvejelser og nye idéer for fremtiden.
Vi opdaterer formueoverblikket og formueprognosen årligt med de ændringer, der er sket, og de fremtidsplaner der har ændret sig siden sidst. Vi gennemgår opdateringerne sammen og drøfter fremtidsplanerne.
Hvordan udvikler familiens samlede formue sig i de kommende år? Bør næste generation tilgodeses på et tidspunkt?
Løbende formue- og investeringsrådgivning
Når vi har udarbejdet formueoverblik og formueprognose, har vi et godt grundlag for at yde den daglige formuerådgivning på et højt fagligt niveau, og på en måde så I er trygge ved, at vi både kender jeres økonomi og jeres planer for fremtiden.
I kan kontakte os, så ofte I ønsker det, med stort og småt. Vi tager naturligvis gerne et møde om jeres spørgsmål, enten online eller som et fysisk møde hos jer eller hos os.
Vurdering af jeres kapitalforvaltere
De fleste får deres formue forvaltet af en eller flere kapitalforvaltere, eksempelvis deres bank og deres pensionsselskab. Og nogen investerer også en del af formuen selv.
Gennem det daglige arbejde for vores kunder, får vi indsigt i både afkast, omkostninger og investeringsstrategier for en lang række investeringsløsninger. Vi kender de fleste investeringsløsninger, som udbydes af de største danske banker og pensionsselskaber, og en række andre kapitalforvaltere.
Den viden skal naturligvis komme jer til gode: Vi bidrager gerne med vores erfaringer, hvis I ønsker en vurdering af, om jeres kapitalforvaltere skaber gode afkast i forhold til andre, og om omkostningsniveauet er højt eller lavt.
Hvis I bruger os som kapitalforvalter via Falcon Porteføljepleje, er vores egne afkast og omkostninger naturligvis en del af analysen. Det giver jer grundlag for at vurdere, om vi lever op til det, vi lover.
Fordele som kunde i Falcon360
Bisidder ved møder
Når man er til møde i banken, eksempelvis i forbindelse med sine investeringer eller om en låneansøgning, kan det være rart at have en uafhængig rådgiver med – og gerne en der har stor erfaring med at holde møder med bankrådgivere.
Det samme er tilfældet, når man er til møde med sin kapitalforvalter: Det kan være værdifuldt at have en uafhængig og erfaren investeringsrådgiver med til mødet.
Vi tilbyder derfor alle Falcon360-kunder at deltage som bisidder på bankmøder og møder med kapitalforvaltere.
Overvågning af skatter og pensioner
Som følge af det komplekse danske skattesystem kan det være en fordel at arbejde aktivt med, hvilket skattemiljø man investerer i.
For den del af formuen der investeres gennem frie midler, er der en række forhold, som man med fordel kan overveje og optimere på. Eksempelvis om investeringerne er realisationsbeskattede eller lagerbeskattede – og om de er aktieindkomstbeskattede eller kapitalindkomstbeskattede.
I praksis kan man tilrettelægge sine investeringer så de bliver beskattet, som man ønsker det, men det kræver overblik over skattereglerne. Vi rådgiver derfor alle vores formuerådgivningskunder om disse forhold.
Vi giver herudover vores Falcon360-kunder mulighed for løbende overvågning af deres skattepositionen, så de har mulighed for at reagere proaktivt på eventuelle skattemæssige uhensigtsmæssigheder.
De danske regler om pensioner er lige så komplekse som skattereglerne. Forskellige typer af pensioner behandles forskelligt, og forskellige investeringsmetoder behandles forskelligt. Vi hjælper derfor alle vores formuerådgivningskunder med at strukturere deres økonomi i pensionstilværelsen – både den del der skal planlægges før man går på pension, og den del der skal tages stilling til efter, man er pensioneret.
Pensionstillægget fastsættes med udgangspunkt i pensionistens indtægter, eksempelvis investeringsindtægter, og det kan derfor være en fordel at være opmærksom på disse indtægter i løbet af året. Vi giver vores Falcon360-kunder mulighed for, at vi løbende overvåger deres investeringsindtægter, så de får mulighed for at forebygge eventuelle uplanlagte pensionsreguleringer.
Undervisning og investering for den næste generation
Nogen ønsker at bruge hele deres formue, mens de lever, mens andre ønsker, at en del af formuen går i arv eller går helt eller delvist til velgørende formål.
For dem der ønsker at en del af formuen går videre til næste generation, mens de er unge, eksempelvis via forskudsarv eller gaver, kan det føles som en stor forpligtelse at tage ansvar for deres formue og investeringer. Det er jo ikke givet, at de interesserer sig for økonomi og investering, og det er ikke sikkert, at de er gode til det.
Det kan også føles ukomfortabelt at være ansvarlig for børnenes formuetab i tider med uro på aktiemarkedet.
Vi underviser den næste generation i privatøkonomi og investering, og vi varetager investeringerne for dem, hvis de ønsker det.
Hvor er jeres formue om 50 år?
Mange har ikke en helt konkret plan for, hvad der skal ske med deres formue på langt sigt.
Det er dog noget, som flere af vores kunder begynder at tænke over, når de via formueprognosen får indblik i niveauet for deres formue på længere sigt. Det viser sig nemlig ofte, at formuen er ganske stor om både 10, 20 og 30 år, selv om man nyder livet og bruger de penge, man har lyst til.
Det kan tage tid og mange samtaler at lægge en god langsigtet plan for sin formue. Vi faciliterer gerne disse drøftelser og hjælper med at strukturere dem, så alle relevante scenarier bliver drøftet og konsekvensberegnet.
Vi samarbejder med rådgivere, der er eksperter i de juridiske og skattemæssige aspekter ved generationsskifte, og dem henviser vi gerne til, hvis det bliver relevant.